當初買房時我還沒有繳存公積金，所以辦了商貸?，F(xiàn)在我在拉薩工作繳存了公積金，想把商業(yè)貸款轉為公積金貸款，應該怎么轉呢？”在拉薩工作的許先生最近有些苦惱。公積金貸款利率低，受到許多購房者的青睞?！吧剔D公”這項惠民政策的出臺，解決了許多購房者的還款難題。那么，“商轉公”具體怎么辦理？需要哪些材料？申請的額度是多少呢？帶著疑問，記者采訪了自治區(qū)住房資金管理中心信貸科科長梁磊，請他為我們解答。

發(fā)放資金14.69億元　

西藏已辦理“商轉公”2212筆

“幾年前我在武漢老家用商業(yè)貸款買了一套房子，目前還剩30萬元貸款沒還?，F(xiàn)在，我想把老家的商業(yè)貸款轉為拉薩的公積金貸款。不知道可不可以？”市民許先生問道。

記者了解到，“商轉公”通常指已經申請辦理住房商業(yè)貸款的借款人，向繳存地住房公積金管理中心申請辦理住房商業(yè)貸款轉為住房公積金貸款的業(yè)務。一般情況下，住房商業(yè)貸款利率高于住房公積金貸款利率。因此，一些購房者希望將住房商業(yè)貸款轉為住房公積金貸款，以減輕還款壓力。

據(jù)自治區(qū)住房資金管理中心統(tǒng)計，截至目前，自治區(qū)住房資金管理中心累計辦理商轉公貸款業(yè)務2212筆，發(fā)放資金14.69億元?！吧剔D公”政策的出臺，為購房者提供了更多選擇和便利，減輕了購房負擔，緩解了還款壓力，充分發(fā)揮了住房公積金民生保障的作用。

滿足這些條件　

可在西藏申請“商轉公”

梁磊告訴記者：“想要辦理商轉公貸款業(yè)務的購房者，首先需要在自治區(qū)內逐月正常繳存住房公積金滿6個月及以上；其次，公積金貸款以家庭為單位，如果夫妻雙方其中一人名下有未結清的公積金貸款，都不能再次辦理公積金貸款相關業(yè)務?！?/p>

梁磊介紹，辦理“商轉公”之前，需要借款人提前向商貸銀行咨詢是否同意自己提前結清商業(yè)貸款，銀行與借款人達成一致、同意提前還款后，借款人再攜帶購房合同、首付款收據(jù)、銀行貸款合同、商貸余額單等材料，到自治區(qū)住房資金管理中心的銀行網(wǎng)點提出貸款申請，并帶上本人身份證、15日內征信報告，以及借款人名下在購房所在地的不動產登記信息查詢結果，有配偶的還需帶上結婚證、配偶的身份證等材料。銀行網(wǎng)點受理成功后，自治區(qū)住房資金管理中心將會對其提供的材料進行審核，通過后將委托銀行把貸款資金轉入借款人的商業(yè)貸款還款卡中，由借款人自行到商業(yè)銀行辦理結清手續(xù)。結清后，借款人需要在一個月內將住房商業(yè)貸款結清單送至自治區(qū)住房資金管理中心。

“只要提供完整材料、完成上述流程，即可成功申請商轉公貸款業(yè)務。若借款人一個月內沒交回結清單，將被列入公積金的失信人員名單?！绷豪诒硎?，借款人申請商轉公時，存在部分商業(yè)銀行不提供或無法提供同意結清貸款證明的情況，可采取“客戶承諾”的方式，客戶簽署承諾書，即可認為客戶已與商業(yè)銀行協(xié)商完畢同意結清商貸。

最高132萬元　

貸款額度與余額單相等

對于“商轉公”的貸款額度，梁磊舉例說明：“假如，一位借款人在拉薩購買了一套200萬元的房子，在銀行貸款120萬元，但是我們工作人員判斷他最多只能公積金貸款100萬元，那么這位借款人就不符合商轉公申請條件，他必須把商業(yè)貸款還到100萬元或100萬元以下，才能辦理。并且，根據(jù)貸款額度不能超過公積金賬戶余額20倍的原則，申請公積金貸款100萬元時，公積金賬戶余額不得少于5萬元?！绷豪诟嬖V記者，“商轉公”的貸款額度就是商貸余額單的額度（單位為萬元，只取整數(shù)，小數(shù)全舍），申請的額度不能高于或低于該額度，不能部分商業(yè)貸款轉為公積金貸款。

梁磊介紹，目前自治區(qū)“商轉公”的最高貸款額度為132萬元，但只針對在2023年10月24日之后在拉薩購買新房的繳存職工，并且還需要滿足下列條件之一：借款人家中有2個及以上的子女，其中一個子女未滿18歲；借款人購買的房屋符合《綠色建筑評價標準》二星及二星以上的標準。這兩個條件必須符合其中之一。若不符合，最高只能申請貸款90萬元。

據(jù)了解，目前有工行、農行、中行、建行、西藏銀行、郵儲銀行等6家銀行與自治區(qū)住房資金管理中心合作，公積金業(yè)務網(wǎng)點很多，有需求的繳存職工可就近辦理。

擔保方式分兩種

區(qū)內區(qū)外都能“商轉公”

商轉公貸款業(yè)務的限制和公積金貸款一致。例如，借款人的第三套房不能申請公積金貸款，因此第三套房也不能申請“商轉公”。梁磊告訴記者：“如果全部材料和手續(xù)沒問題，一個月內即可辦理完畢。并且‘商轉公’沒有地域限制，只要符合條件，無論是自治區(qū)內還是自治區(qū)外購買的房子都能辦理商轉公貸款業(yè)務?！?/p>

“商轉公”貸款擔保分為抵押和保證兩種方式。選擇抵押的，借款人需要將符合條件的住房作為抵押物進行擔保。選擇保證的，可以通過擔保公司，也可以找自然人擔?！易匀蝗藫５?，自然人需要在自治區(qū)連續(xù)繳存公積金6個月且賬戶狀態(tài)為正常，有穩(wěn)定收入，個人征信正常，并且擔保人和主借款人貸款年限之和不能超過法定退休年齡。需要注意的是，同一人不能同時為2筆借款擔保，夫妻之間無法作為擔保人。

據(jù)了解，辦理“商轉公”后，借款人也可以繼續(xù)申請按月對沖業(yè)務，通過“西藏住房公積金”微信公眾號即可辦理。