"家務(wù)協(xié)議"背后的兒童"財商"教育困局

    "家務(wù)協(xié)議"透視理財迷局

    記者通過多方采訪發(fā)現(xiàn)，在理財意識深入人心的都市里，不少家長開始意識到兒童理財?shù)闹匾?，但在教育方法上卻普遍感到茫然。無論是在學(xué)校還是在社會上，關(guān)于這方面提供的咨詢和教育都相對薄弱。

    很多家長表示，他們從小沒有受過有關(guān)理財?shù)慕逃?，所以在如何培養(yǎng)孩子理財方面只能"摸著石頭過河"。最典型的莫過于"家務(wù)協(xié)議"式理財迷局。在三亞政府機關(guān)工作的范女士最近向記者訴苦說，她有很多朋友都和孩子有口頭上的"家務(wù)協(xié)議"，比如，孩子倒一次垃圾給1元錢，掃一次地給2元，甚至練鋼琴、練書法、考試成績達到多少分?jǐn)?shù)等都明碼標(biāo)價。起初，她也覺得這是一種不錯的理財教育方式，便跟著效仿，希望孩子能從小體會掙錢不易，繼承勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)。

    然而，經(jīng)過近一年的嘗試，范女士發(fā)現(xiàn)兒子?xùn)|東竟變成了一個"小財迷"。"讓他做任何的事情，他總是先談錢，拿了錢才肯動手！"

    無獨有偶，在上海一家外企工作的馬雁也遇到相同的難題。"我想讓女兒體會勞動養(yǎng)活自己的道理，就把每天要求女兒做的家務(wù)和學(xué)習(xí)等項目標(biāo)上不同的價格。時間一長，我發(fā)現(xiàn)她越是有錢，就越是對很多東西不在乎了。有時忘了鋪床、沒按規(guī)定時間彈琴，被扣了錢，她也無所謂。"

    馬雁找兒童教育專家咨詢，得出的結(jié)論是：教育出發(fā)點雖然好，但混淆了基本概念。專家分析說：錢是勞動換來的，但不是所有的勞動都能賺錢。孩子不是家庭的雇員，孩子的自我服務(wù)、家務(wù)勞動、學(xué)習(xí)等，本來就是他應(yīng)該做的事情，就不應(yīng)講價，否則就混淆了父母與孩子的關(guān)系，還可能會給孩子造成錯誤的意識。"讓孩子認為什么事都可以拿錢做交易，長此以往孩子會形成錯誤的價值觀和人生觀，甚至對父母和社會缺少感恩之心。"聽過專家的解釋后，馬雁也有所領(lǐng)悟。

    如今，城里孩子的零花錢是越來越多了。有關(guān)未成年人在購物消費上的大手大腳、鋪張浪費或攀比成風(fēng)的事情，在報端上屢見不鮮。如何避免孩子"敗家"已成為不少家庭的當(dāng)務(wù)之急。許多金融機構(gòu)也借機推出了各種針對未成年人開展的理財項目。

    但不少家長表示：理財圖書看了不少，具體操作時卻常常"走樣"。時間一長，孩子、家長的熱情都沒了。有些銀行開辦的兒童理財業(yè)務(wù)內(nèi)容有些太過專業(yè)和生僻，小孩子對這些的接受能力很有限，真正能參與的少之又少，結(jié)果最后演變成家長直接儲蓄或投資理財，背離了培養(yǎng)孩子理財?shù)某踔浴?/span>

    未成年人"商情"教育應(yīng)盡早普及

    現(xiàn)代社會愈來愈重視精英教育，這也包括理財教育。許多專家學(xué)者們一致認為，在商品經(jīng)濟發(fā)達的現(xiàn)代社會中，理財能力也是個人能力的重要組成部分。家長應(yīng)將兒童理財當(dāng)成必修課，讓孩子從小養(yǎng)成正確的理財觀和消費觀。

    有研究表明，5-12歲是兒童理財教育的關(guān)鍵期。在這個階段，孩子的金錢價值觀和消費觀尚未形成穩(wěn)定的習(xí)慣。財商教育專家指出，如果此時進行理財教育，讓孩子學(xué)會安排10元錢的用途，那么明天給他10萬元、100萬元甚至更多的錢，他都能游刃有余地處理好。

    專家介紹，在國外，"財商"教育早已普及。例如美國，家庭培養(yǎng)孩子對錢的認識和理財能力都比較早，社會對孩子"財商"的基本要求是：3歲能辨認硬幣和紙幣；4歲認識到我們無法把商品買光，必須在購買時作出選擇；5歲知道錢幣的等價物，知道錢是怎么來的；6歲能找零；7歲能看懂價格標(biāo)簽；8歲知道自己可以通過做額外工作賺錢，學(xué)會把錢存到儲蓄賬戶里；9歲能簡單制定一周的開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲懂得每周節(jié)省一點兒錢，以備有大筆開銷時使用；11歲知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)有關(guān)花錢的事實；12歲能制定并執(zhí)行兩周的開支計劃，懂得正確使用銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語。這是值得中國家長們借鑒的一個兒童"財商"培養(yǎng)時間表。

    其實，中國人也有理財教育。比如溫州人，他們從小在仿效父母和周圍環(huán)境中耳濡目染，形成了獨特的"商情"，只是含蓄的國人大多羞于公開談金論錢，沒有對此系統(tǒng)地總結(jié)和研究，以致大家認為溫州人天生就具有經(jīng)商能力。

    海南一些專業(yè)理財師說，兒童"財商"教育是一項極為細致和龐大的系統(tǒng)工程，社會、學(xué)校和家庭在其中都扮演著不可或缺的角色。在教育方式上，要強調(diào)內(nèi)容的實用性和故事性，從和生活密切相關(guān)的感性方面入手，引導(dǎo)兒童親身體驗、觀察和認識金錢在日常生活中發(fā)揮的各種作用，喚起兒童的好奇心以激發(fā)他們對理財?shù)呐d趣和熱情。同時也要大膽放手讓他們?nèi)L試，讓他們在家庭財務(wù)中擁有自己的角色，逐步學(xué)會解決一些簡單的日常生活中的實際問題。

    有專家建議，開發(fā)兒童的理財能力可以以如何打理壓歲錢和零用錢為切入點，逐步在實踐中擴充理財知識。另外，家長可以讓孩子參加家庭財務(wù)會議，讓孩子了解"家情"，共同參與家庭經(jīng)濟決策，甚至讓孩子充當(dāng)1、2個月的"家庭財政部長"；讓孩子懂得柴米油鹽之貴，知道生活的艱辛，從而養(yǎng)成勤儉節(jié)約的品性。